Cyberversicherung

Welche Konsequenzen hat ein Datenschutzverstoß für ein Unternehmen gegebenenfalls und wie kann eine Cyberversicherung hier unterstützen?

Datenschutzverstöße können für Unternehmen schwerwiegende Konsequenzen haben. Neben den finanziellen Auswirkungen können sie auch das Ansehen und das Vertrauen der Kunden beeinträchtigen. Möglichen Konsequenzen von Datenschutzverstößen für Unternehmen vor denen eine Cyberversicherung schützen kann sind:

• Finanzielle Konsequenzen: Bei einem Datenschutzverstoß können erhebliche finanzielle Kosten entstehen. Unternehmen können mit Strafen und Bußgeldern konfrontiert werden, die je nach Art und Schwere des Verstoßes variieren. Insbesondere seit der Einführung der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) sind die Strafen drastisch angestiegen und können bis zu 4% des weltweiten Jahresumsatzes eines Unternehmens betragen. Eine Cyberversicherung kann dazu beitragen, diese Kosten abzudecken und die finanzielle Stabilität eines Unternehmens zu erhalten.
   
• Reputations- und Kundenverlust: Ein Datenschutzverstoß kann das Vertrauen der Kunden erschüttern und zu einem Verlust an Reputation und Kunden führen. Kundendaten sind ein wertvolles Gut, und wenn Kunden das Vertrauen in die Sicherheit ihrer Daten verlieren, können sie zu Konkurrenten abwandern. Eine Cyberversicherung kann dabei helfen, den Ruf eines Unternehmens zu schützen, indem sie Maßnahmen zur Schadensbegrenzung und Kommunikation unterstützt.
   
• Geschäftsunterbrechung: Ein Datenschutzverstoß kann zu einer vorübergehenden oder sogar dauerhaften Unterbrechung des Geschäftsbetriebs führen. Unternehmen müssen möglicherweise ihre Systeme abschalten, um den Schaden zu begrenzen, Daten wiederherzustellen und Sicherheitslücken zu schließen. Dies kann zu erheblichen finanziellen Verlusten führen. Eine Cyberversicherung kann Unternehmen dabei unterstützen, die Kosten für die Geschäftsunterbrechung zu decken und den Betrieb so schnell wie möglich wieder aufzunehmen.
   
• Verteidigung gegen Ansprüche: Im Falle eines Datenschutzverstoßes können Unternehmen mit rechtlichen Schritten und Ansprüchen von betroffenen Parteien konfrontiert werden. Die Abwehr solcher Ansprüche kann mit erheblichen Kosten verbunden sein, einschließlich Anwaltsgebühren und Schadenersatzzahlungen. Eine Cyberversicherung kann Unternehmen dabei helfen, die Kosten für die Verteidigung gegen Ansprüche zu tragen und ihre finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.
   
• Weitere Unterstützung durch die Cyberversicherung: Eine umfassende Cyberversicherung kann optionalen Schutz bieten, der über die Grunddeckung hinausgeht. Dazu gehören beispielsweise Schutz vor Erpressung, Fehler von Mitarbeitern, Unterbrechungen von Cloud-Diensten, Systemausfällen und Cyberdiebstahl. Unternehmen sollten sorgfältig prüfen, ob diese optionalen Deckungen für ihre spezifischen Risikoszenarien relevant sind und ob sie den zusätzlichen Kosten entsprechen.

Die Konsequenzen von Datenschutzverstößen für Unternehmen können erheblich sein und sowohl finanzielle als auch reputationsbezogene Schäden verursachen. Eine Cyberversicherung kann Unternehmen dabei unterstützen, diese Kosten zu decken und ihre finanzielle Stabilität zu gewährleisten. Es ist wichtig, eine umfassende Versicherung abzuschließen, die alle Kosten im Falle eines Cyberincidents abdeckt, einschließlich Geschäftsunterbrechung, Datenwiederherstellung und externer Unterstützung. Unternehmen sollten auch die Deckung von Haftungsrisiken und Kosten im Zusammenhang mit der Verteidigung gegen Ansprüche aufgrund von DSGVO-Verstößen in Betracht ziehen.

Wie kann ich das Risiko meines Unternehmens einer Cyberattacke zum Opfer zu fallen einschätzen?

Leider gibt es keine einfache Antwort auf diese Frage, da die Wahrscheinlichkeit eines solchen Ereignisses von vielen Faktoren abhängt und von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein kann.

Es ist wichtig zu beachten, dass Cyberangriffe und Datenverstöße heutzutage weit verbreitet sind und sowohl große als auch kleine Unternehmen betreffen können. Cyberkriminelle entwickeln ständig neue Methoden und Techniken, um in Netzwerke einzudringen und sensible Daten zu stehlen. Die fortschreitende Digitalisierung und die zunehmende Abhängigkeit von Technologie erhöhen das Risiko weiter.

Es gibt jedoch einige Faktoren, die die Wahrscheinlichkeit eines Cyberangriffs oder Datenverstoßes erhöhen können. Dazu gehören die Art des Geschäfts, das Vorhandensein wertvoller Daten, die Sicherheitsmaßnahmen, die ein Unternehmen ergreift, um sich zu schützen, und die Bekanntheit des Unternehmens in der Öffentlichkeit. Branchen wie Finanzdienstleistungen, Gesundheitswesen und E-Commerce gelten aufgrund der Art der von ihnen verarbeiteten Daten als besonders gefährdet.

Es ist wichtig anzumerken, dass selbst Unternehmen mit den besten Sicherheitsvorkehrungen immer noch einem gewissen Risiko ausgesetzt sind. Cyberkriminelle sind äußerst geschickt darin, Schwachstellen in Systemen zu finden und auszunutzen. Daher ist es ratsam, sich nicht nur auf präventive Maßnahmen zu verlassen, sondern auch eine umfassende Cyber-Versicherung in Betracht zu ziehen, um im Falle eines Angriffs finanziell geschützt zu sein.

Eine Cyber-Versicherung kann Unternehmen dabei helfen, die Kosten für die Verteidigung gegen Ansprüche zu decken, die finanzielle Sicherheit zu gewährleisten und den Wiederherstellungsprozess zu unterstützen. Umfassende Deckung kann zusätzlichen Schutz gegen Erpressung, Mitarbeiterfehler, Unterbrechungen von Cloud-Diensten, Systemausfälle und Cyberdiebstahl bieten. Es ist jedoch wichtig, den Wert dieser Optionen gegen die Wahrscheinlichkeit ihres Auftretens abzuwägen.

Insgesamt ist es ratsam, eine umfassende Versicherungspolice abzuschließen, die alle Kosten im Falle eines Cyber-Zwischenfalls abdeckt, einschließlich Betriebsunterbrechungen, Datenwiederherstellung und externer Unterstützung. Darüber hinaus sollte auch die Abdeckung von Haftungsrisiken und Verteidigungskosten im Zusammenhang mit Verstößen gegen die Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) in Betracht gezogen werden.

Die Kosten einer Cyberversicherung setzen sich aus einigen Faktoren zusammen. Besonders maßgeblich sind die Branche und der Jahresnettoumsatz des Unternehmens, die notwendige Höhe der Versicherungssumme und Selbstbeteiligung sowie mögliche optionale Leistungen.  

Auch spielen die Zeichnungskriterien einer Versicherung in den Preis ein. Werden wenige Voraussetzungen an das zu versichernde Unternehmen gestellt, ist das Risiko des Versicherers größer und wirkt sich negativ auf die Prämie aus.

Welche Versicherungssumme sollte ich für meine Cyberversicherung wählen?

Die Versicherungssumme sollte im Schadenfall alle anfallenden Kosten abdecken können. Im Ernstfall kommt dabei schnell einiges zusammen. Sie sollten daher in Betracht ziehen welche Kosten bei folgenden Ereignissen anfallen: 

• Betriebsunterbrechung
  Während einer Betriebsunterbrechung entsteht durch die Ertragsausfälle sowie die Personal- und Fixkosten schnell eine hohe finanzielle Belastung. Doch über welchen Zeitraum diese Verluste anfallen werden, ist schwer vorauszusagen. Mit der Unterstützung der IT-Notfall-Hotline, die jede gute Cyberversicherung enthält, sollte die Situation schnell genug in den Griff bekommen sein, so dass bis zur vollständigen Wiederherstellung Ihrer Systeme nur wenige Wochen benötigt werden. Doch auch der Wiederanlauf eines Betriebs geht nicht immer aus dem Stand und muss berücksichtigt werden. Großzügig geplant, sollten Sie 10% bis 20% Ihres Jahresumsatzes mindestens durch die Versicherungssumme abgedeckt sein.

• Wiederherstellung von Daten und System 
  Die Herstellung von Daten und Systemen wird im besten Fall interne IT-Ressourcen erfordern oder andernfalls die Unterstützung qualifizierter externer IT-Fachleute notwendig machen. Dieser Prozess kann sich aufgrund der speziellen Situation im Einzelfall durchaus über mehrere Wochen hinziehen. Die Versicherungssumme muss die Kosten für externe Unterstützung durch IT-Forensik, Sicherheitsberater und Ihre IT-Dienstleister abdecken. 
• Schadensersatzansprüche aus DSGVO-Verstößen 
  Bußgelder aus Datenschutzverstößen selbst sind in Deutschland nicht versicherbar. Nach Art. 82 DSGVO hat jedoch hat jede Person, die wegen eines Verstoßes gegen die DSGVO ein materieller oder immaterieller Schaden entstanden ist, Anspruch auf Schadenersatz gegen den Verantwortlichen. Dieses Risiko ist vielen Unternehmen noch nicht bekannt und auch in klassischen Betriebshaftpflichtpolicen nicht abgedeckt. Die Cyber-Versicherung schließt diese Lücke und übernimmt die Haftpflichtrisiken sowie die Kosten, die bei der Abwehr gegen unrechtmäßige Ansprüche entstehen. Auch dieser Leistungsfall sollte also durch die Versicherungssumme abgedeckt sein. 

Wie bestimme ich eine angemessene Selbstbeteiligung?

Sie Höhe der Selbstbeteiligung (SB) hängt von Ihrer Bereitschaft und der Möglichkeit ab, Kosten im Schadenfall – und zwar pro Schadenfall, nicht jährlich – selbst zu übernehmen. 

Die Kontroverse ist, dass eine Cyberversicherung ja eben vor hohen unerwarteten Unkosten schützen soll, daher ergibt es Sinn, die Selbstbeteiligung niedrig zu halten. Andererseits gibt es keine Versicherung ohne SB und sie wirkt sich erheblich auf die zu zahlende monatliche Prämie aus.  

Welche optionalen Leistungen können für mein Unternehmen wertvoll sein?

Einige Leistungen werden von unterschiedlichen Versicherern als optional als ganz oder teilweise hinzubuchbar angeboten. 

Beispiele für solche Leistungsoptionen sind: 

• Erpressung  
• Bedienfehler durch Mitarbeitende  
• Betriebsunterbrechung durch Cloud-Ausfall (externer Datendienstleister)  
• Systemausfall & Technische Probleme unabhängig von einem Cyber-Vorfall  
• Cyber Diebstahl von Waren / Geldern / Wertpapieren  

Hier lohnt es sich für Sie genau abzuwägen, ob die optionale Leistung Sie vor einem wahrscheinlichen Szenario bewahrt. Ist dies nicht der Fall, wirkt sich der Verzicht auf die Leistung erneut mindernd auf Ihren monatlichen Beitrag aus.  

Mit unserem Marktvergleich haben wir Ihnen ein Werkzeug gebaut, dass Sie Schritt für Schritt durch diese Entscheidungen führt und Ihnen die Möglichkeit gibt Transparent die geeignetsten Möglichkeiten für Ihr Unternehmen zu vergleichen um die passende Deckung zu finden. Lassen Sie sich von unserem Tarifrechner in nur wenigen Minuten Schritt für Schritt zum richtigen Tarif führen. 

Was sind organisatorische Präventiv-Maßnahmen die mein Unternehmen berücksichtigen sollte?

Um eine Vorbereitung auf Cybervorfälle effektiv durchzuführen, sind mehrere zentrale Aspekte von großer Bedeutung. Zunächst gilt es, ein Verständnis dafür zu entwickeln, welche Prozesse und Ressourcen von entscheidender Wichtigkeit sind, welche Risiken bestehen und wie sie effizient abgesichert werden können. Dabei spielen bewährte Konzepte aus dem Bereich des Business Continuity Managements (BCM) und des Risikomanagements eine Schlüsselrolle. Zu diesen Konzepten gehören unter anderem die Analyse der geschäftlichen Auswirkungen (Business Impact Analysis, BIA), Risikoanalysen (RA), Business Continuity-Pläne (BCP), Notfalldokumentationen sowie Übungen und Tests.

Darüber hinaus sollten auch die unverzichtbaren Prozesse für die Bewältigung von Cybervorfällen berücksichtigt werden. Dies umfasst die Einrichtung einer Krisenmanagementstruktur, wie beispielsweise die Etablierung eines Krisenstabs, die Schulung und Qualifizierung der beteiligten Personen in ihren jeweiligen Rollen sowie die regelmäßige Überprüfung der Handlungsfähigkeit durch Krisenmanagementübungen.

Was sind technische Präventiv-Maßnahmen die mein Unternehmen berücksichtigen sollte?

Angesichts der starken Abhängigkeit von IT-Systemen und -Diensten für den reibungslosen Geschäftsbetrieb und der wachsenden Bedrohung durch Cyberangriffe ist eine gezielte Absicherung von größter Bedeutung. Dies erfordert zunächst ein umfassendes Verständnis für vorhandene Schwachstellen, Abhängigkeiten und die damit verbundenen Risiken innerhalb der IT-Infrastruktur.

Da es nicht möglich ist, Cybervorfälle vollständig auszuschließen, wird die Einrichtung und Pflege funktionierender und ransomwaresicherer Datensicherungsmechanismen im Notfall zu einer entscheidenden Priorität. Zusätzlich müssen für kritische Systeme und Basisservices Wiederanlaufpläne oder Emergency Response Pläne entwickelt und sorgfältig getestet werden, um einen koordinierten Wiederanlauf sicherzustellen. Darüber hinaus ist es für die IT-Abteilung, ähnlich wie für das Geschäft selbst, von großer Bedeutung, eine koordinierte Herangehensweise an den Umgang mit Cyberkrisen zu etablieren und das erforderliche Wissen darüber zu erlangen, wie man erfolgreich mit einem Cybervorfall umgehen kann.

Was ist wenn trotz aller Vorsichtsmaßnahmen doch eine Cyberattacke auf mein Unternehmen passiert?

Nach Feststellung eines Cybervorfalls ist schnelles Handeln von größter Bedeutung. Dies erfordert die umgehende Umsetzung von Erstmaßnahmen wie der Eindämmung des Vorfalls, der Aktivierung von Sicherheitsvorkehrungen, der Sicherung von forensischen Beweismitteln wie Logdateien, dem Schutz vorhandener Backups und im Ernstfall dem Herunterfahren der IT-Systeme.

Wenn trotz aller Sicherheitsmaßnahmen eine Cyberattacke Ihr Unternehmen trifft, sollten Sie externe Experten für Krisenmanagement und Kommunikation hinzuziehen. Sie helfen dabei, die anfängliche Chaosphase zu bewältigen. Die Analyse des Angriffs konzentriert sich auf die Identifizierung von Schwachstellen und betroffenen Systemen. Falls eine Verschlüsselung vorliegt, unterstützen sie bei der Entscheidung, ob Lösegeld gezahlt werden sollte.

Gleichzeitig begleiten diese Expert:innen den Neustart Ihrer Betriebsabläufe und den Aufbau einer sichereren IT-Infrastruktur. Dies trägt dazu bei, die Auswirkungen der Attacke zu minimieren und Ihr Unternehmen zu schützen.

Eine Cyberversicherung unterstützt sie im Krisenfall über eine 24/7-Hotline damit, Ihnen ebendiese Expert:innen zur Seite zu stellen, um möglichst schnell die richtigen Maßnahmen einleiten zu können.