Bei der Wahl der richtigen Cyberversicherung sind die Risikofragen entscheidend.

 

Berlin, 24.10.2024 – Die neue CyberDirekt Marktanalyse zeigt: 2024 ist das Jahr der Produktanpassungen auf dem Cyber-Markt. Etwa 85% der Anbieter auf dem CyberDirekt Marktvergleich haben allein in diesem Jahr ihre Tarife aktualisiert. Dabei lassen sich Anpassungen in unterschiedliche Richtungen feststellen. Während sich einige Versicherer fast vollständig aus dem Markt zurückziehen oder eine strengere Zeichnungspolitik fahren, gibt es ebenso Akteure, die sich genau gegensätzlich über günstigere Preise und mit besseren Bedingungen am Markt positionieren. 

Das lässt den Markt für Cyberversicherungen noch heterogener werden. Einzelne Produkte unterscheiden sich nicht nur deutlich in ihren Leistungen und Preisen. Versicherer stellen darüber hinaus in ihren Risikofragen extrem unterschiedliche Anforderungen an die IT-Mindeststandards von Unternehmen. 

“Aus unserer Sicht wird gerade den Risikofragen bei der Wahl einer Cyberversicherung zu wenig Beachtung geschenkt, obwohl dies entscheidend für eine reibungslose Regulierung im Schadenfall ist”, sagt Ole Sieverding, Geschäftsführer von CyberDirekt. “Aktuelle Gerichtsentscheidungen haben gezeigt, dass die Falschbeantwortung zu großen Haftungsrisiken führen kann. Der Fokus liegt meist zu stark auf einem reinen Preisvergleich. Mit unserer Analyse wollen wir erreichen, dass neben Preis und Leistung vor allem auch die Risikofragen stärker in die Entscheidungsfindung einfließen.”

Für die CyberDirekt Marktanalyse 2024 wurden die Risikoprüfungen von 17 führenden Anbietern von Cyberversicherungen analysiert und daraus abgeleitet, welche IT-Sicherheitsstandards für Unternehmen besonders relevant sind, um den bestmöglichen Versicherungsschutz einkaufen zu können.


Die wichtigsten Erkenntnisse unserer Analyse: 

  • Die Anzahl der Risikofragen bestimmt nicht allein, wie schnell bzw. einfach diese zu beantworten sind. Die Anzahl der Fragen variiert von einer bis zu 21 Fragen für den gleichen Kunden. Allerdings stellen 64% der Versicherer mit nur einer Frage mehrere Anforderungen.
  • 35% der Anbieter differenzieren ihre Risikoprüfung anhand von Umsatzbändern. Die Anforderungen steigen dabei tendenziell mit dem Jahresumsatz eines Unter- nehmens, es gibt aber auch einige spannende Ausnahmen. 
  • Insbesondere an die Branchen Produktion und Handel werden spezifische Anforderungen gestellt. So ist etwa für 41% der Anbieter entscheidend, wie viel Online-Umsatz Handelsunternehmen anteilig am Gesamtumsatz erzielen. 
  • Es gibt keine Frage, die von allen Versicherern identisch gestellt wird. Dies zeigt die Diversität der Risikobewertung unter den Anbietern. 
  • Es gibt allerdings fünf Risikofragen, die von der Mehrheit gestellt wird. Hierzu zählen Fragen nach Firewall und Antiviren-Lösungen, Datensicherung, Patch-Management, Berechtigungskonzepten und Fernzugriffen. Die konkreten Anforderungen unterschieden sich aber signifikant.  
  • Einige Anbieter bleiben in ihrer Fragestellung sehr vage, während andere ins Detail gehen. Beide Ansätze haben Vor- und Nachteile, sowohl für Versicherer als auch für Versicherungsnehmer und sind entsprechend abzuwägen.
  • Automatisierte Schwachstellen-Scans etablieren sich zunehmend als Instrument zur Risikoprüfung. Insbesondere neue Marktteilnehmer setzen neben bekannten Risikoaudits und Fragebögen auch auf Scan-Technologien. 
  • Regelmäßige Mitarbeiterschulungen bzw. IT-Sicherheitstrainings werden von 41% der Anbieter gefordert. Die Umsetzung belohnen manche Versicherer dabei mit Rabatten auf die Prämie oder den Selbstbehalt.

 

Die Ergebnisse der Analyse fanden ebenso Eingang in den CyberDirekt Marktvergleich. “Damit bieten wir Maklern, Vermittlern und Unternehmen den transparentesten Überblick und machen die Wahl der richtigen Cyberversicherung in Abwägung zwischen Preis, Leistung und Risikofragen noch einfacher”, erklärt Ole Sieverding. 

 

Die hier genannten Erkenntnisse stellen nur einen kleinen Ausschnitt unserer umfangreichen Analyse dar. Für einen vollständigen Überblick finden Sie die Analyse hier auf unserer Website oder können Sie die Analyse hier herunterladen. 

 


Über CyberDirekt

CyberDirekt unterstützt mit einer digitalen Plattform Makler und Vermittler dabei, ihre Kunden umfassend über Cyber-Risiken aufzuklären, diese je nach individueller Risikolage fundiert zu beraten und schnell die richtige Cyberversicherung zu finden. Mit dem umfangreichsten Marktvergleich Deutschlands schafft CyberDirekt Transparenz, bietet schnellen Zugang zu den besten Cyber-Policen mit exklusiven Mehrwerten und ermöglicht den Abschluss von Cyberversicherungen voll digital und intuitiv in nur wenigen Minuten. 

Wir freuen uns sehr, wenn Sie sich bei Rückfragen zu unserer Marktanalyse, zu unserem Unternehmen oder bei Interviewanfragen direkt an uns wenden. 


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